免费工具 · 现金安全评估

脱产现金流测算

综合收入预测、个人必要支出、经营支出、税费预留和三种情景，测算脱产后的现金安全月数与风险边界。

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实时决策摘要

先看现金安全与月度净流，再决定是否进入下一步分析。

当前可用现金 -

保守月均净现金流 -

基准月均净现金流 -

乐观月均净现金流 -

12个月后基准现金 -

12个月后乐观现金 -

模型输入

收入仅按预计实际到账金额填列；已经到账的资金直接计入当前可用现金。百分比请用小数，例如 8% 填 0.08。

计算口径

基准值由下方填写的预计实收收入和各项支出直接计算；保守值是在基准值上应用压力系数。

保守收入 = 基准实收收入 × 70% 保守变动成本 = 基准变动成本 × 85% 乐观收入 = 基准实收收入 × 125% 乐观变动成本 = 基准变动成本 × 110%

个人必要支出和固定经营成本不打折；税费按对应情景的实收收入预留。

当前可用现金余额最低安全现金余额月投入小时

个人最低生活支出家庭责任支出社保/保险/保障债务/分期支出税费预留率平台服务/提现费率

基础平台曝光/月每千次收益 RPM 平台到账率每月商单数商单单价商单成交概率商单回款率月带货 GMV 佣金率结算/退款后留存率课程/社群销量课程/社群客单价退款率咨询/服务客户数咨询/服务客单价其他收入/月

经营固定成本经营变动成本投流/推广预算外包协作设备/软件分摊其他经营支出

高级情景与判断阈值

这些参数对应 Excel 里的“判断阈值”。初期可以保持默认。

保守情景收入折扣乐观情景收入倍数保守经营支出压缩率乐观经营支出扩张率支持脱产现金安全月数限期验证现金安全月数最低可接受有效时薪

用于观察不同情景下的现金变化和抗风险空间。

保守、基准、乐观三种情景并列展示。做脱产决策时优先看保守情景。

月份	保守收入	保守支出	保守期末	基准收入	基准支出	基准期末	乐观收入	乐观支出	乐观期末	保守状态

行是收入保留率，列是经营支出压缩率，结果是估算现金安全月数。

AI 分析

确认当前填写数据无误后，可将本次测算的汇总指标和情景结果交给 AI 分析。不会提交姓名、联系方式等个人身份信息。

服务已配置

通过本地后端安全调用 LLM，浏览器不会接触或保存 API Key。

尚未生成 AI 建议

点击上方按钮后，将根据当前现金流数据生成分析结果。

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